Kalkulator pinjaman

Cara kerja cicilan pinjaman

Kebanyakan KTA, kredit kendaraan, dan KPR memakai bunga efektif (anuitas): kamu membayar jumlah yang sama setiap bulan, setiap cicilan menutup bunga bulan itu lebih dulu dan sisanya mengurangi pokok. Di awal, sebagian besar cicilan adalah bunga; makin kecil sisa pinjaman, makin banyak yang masuk ke pokok. Tabel dan grafik menunjukkan pergeseran itu dari tahun ke tahun.

Contoh perhitungan

Pinjam 25.000 dengan bunga 6% per tahun selama 5 tahun. Bunga bulanan 0,5% dan ada 60 cicilan, jadi cicilannya 483,32. Selama tenor kamu membayar 28.999,23, dan 3.999,23 di antaranya bunga.

Tambahkan 100 per bulan dan pinjaman lunas dalam 49 bulan, bukan 60, menghemat bunga 792,93.

Membandingkan penawaran

Dua pinjaman dengan bunga sama tapi tenor berbeda punya total yang sangat berbeda: memperpanjang 25.000 yang sama menjadi 7 tahun menurunkan cicilan tetapi menaikkan total bunga. Bandingkan total yang dibayar, bukan hanya cicilan, dan waspadai bunga flat yang terlihat lebih kecil daripada bunga efektif.

Cicilan bulanan dihitung dengan rumus anuitas: cicilan = pinjaman × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), dengan r bunga tahunan dibagi 12 dan n jumlah bulan. Halaman lalu menyusun jadwal bulan demi bulan: bunga adalah sisa pinjaman dikali r, dibulatkan ke sen seperti di bank; sisa cicilan mengurangi pokok, dan pelunasan tambahan langsung mengurangi pokok. Cicilan terakhir menyerap selisih pembulatan agar sisa pinjaman berakhir di nol. Tabel mengelompokkan bulan per tahun. Biaya dan asuransi tidak termasuk.