Simulateur de prêt

Comment fonctionnent les mensualités

La plupart des prêts personnels, crédits auto et prêts immobiliers sont amortissables : vous payez la même somme chaque mois, chaque mensualité couvre d’abord les intérêts du mois et le reste rembourse le capital. Au début, l’essentiel de la mensualité est de l’intérêt ; à mesure que le capital baisse, une part croissante va au remboursement. Le tableau et le graphique montrent cette bascule année par année.

Exemple

Vous empruntez 25 000 € à 6 % par an sur 5 ans. Le taux mensuel est de 0,5 % pour 60 mensualités : la mensualité est de 483,32 €. Vous remboursez 28 999,23 € au total, dont 3 999,23 € d’intérêts.

Avec 100 € de plus par mois, le prêt est soldé en 49 mois au lieu de 60 et vous économisez 792,93 € d’intérêts.

Comparer les offres

Deux prêts au même taux mais de durées différentes coûtent très différemment : étaler les mêmes 25 000 € sur 7 ans baisse la mensualité mais augmente les intérêts. Comparez le coût total, pas seulement la mensualité, et demandez le TAEG, qui inclut les frais.

La mensualité vient de la formule d’annuité : mensualité = montant × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), où r est le taux annuel divisé par 12 et n le nombre de mois. La page construit ensuite le tableau mois par mois : l’intérêt est le capital restant multiplié par r, arrondi au centime comme le ferait une banque ; le reste rembourse le capital et tout versement supplémentaire va directement au capital. La dernière mensualité absorbe les arrondis pour finir à zéro. Le tableau regroupe les mois par année. Frais et assurance ne sont pas inclus.