Calculateur d’intérêts composés

Ce que font les intérêts composés

Avec les intérêts composés, vos intérêts produisent à leur tour des intérêts. À chaque période, le taux s’applique à tout le capital, vos versements plus tout ce qu’ils ont déjà rapporté : la croissance s’accélère avec le temps. Le graphique sépare les deux : la bande bleue correspond à vos versements, la bande ambre aux intérêts.

Trois facteurs font le résultat : le taux, la durée et ce que vous continuez à verser. La durée compte le plus. À 7 % par an, l’argent double environ tous les dix ans (la « règle de 72 » : 72 ÷ 7 ≈ 10,3), donc la dernière décennie d’un plan de 30 ans rapporte plus que les deux premières réunies.

Exemple

Partez de 10 000, versez 200 par mois pendant 20 ans à 7 % capitalisé mensuellement. Vous versez 58 000 au total et le capital atteint environ 144 573 : quelque 86 600 sont des intérêts. Sans les versements mensuels, les 10 000 seuls deviennent environ 40 387.

La fréquence de capitalisation compte moins qu’on le pense : 7 % capitalisé chaque jour plutôt que chaque mois ajoute bien moins de 1 % au capital final.

Chaque mois, le capital reçoit l’équivalent mensuel du taux indiqué, puis le versement s’ajoute :

r_m = (1 + r/n)^(n/12) − 1
capital_{m+1} = capital_m × (1 + r_m) + versement

Ici r est le taux annuel et n le nombre de capitalisations par an. Sans versements, on retrouve la formule classique A = P(1 + r/n)^(n·t). Les résultats sont arrondis au centime ; le taux annuel effectif vaut (1 + r/n)^n − 1.