O que os juros compostos fazem
Com juros compostos você ganha juros sobre os juros. A cada período a taxa incide sobre o saldo inteiro — seus aportes mais tudo o que eles já renderam —, então o crescimento acelera com o tempo. O gráfico mostra as duas partes separadas: a faixa azul é o dinheiro que você colocou; a âmbar, os juros.
Três fatores definem o resultado: a taxa, o prazo e quanto você continua aportando. O prazo pesa mais. A 7 % ao ano o dinheiro dobra mais ou menos a cada dez anos (a "regra do 72": 72 ÷ 7 ≈ 10,3), por isso a última década de um plano de 30 anos rende mais do que as duas primeiras juntas.
Exemplo resolvido
Comece com 10.000, aporte 200 por mês durante 20 anos a 7 % ao ano com capitalização mensal. Você aporta 58.000 no total e o saldo chega a cerca de 144.573, ou seja, uns 86.600 são juros. Sem os aportes mensais, os 10.000 sozinhos viram cerca de 40.387.
A frequência de capitalização importa menos do que parece: 7 % capitalizados diariamente em vez de mensalmente acrescentam bem menos de 1 % ao saldo final. Para CDB, Tesouro ou poupança, lembre que o rendimento real depende do imposto de renda e da inflação.
Como funciona
A cada mês o saldo rende o equivalente mensal da taxa informada e depois recebe o aporte:
r_m = (1 + r/n)^(n/12) − 1
saldo_{m+1} = saldo_m × (1 + r_m) + aporte
Aqui r é a taxa anual e n o número de capitalizações por ano. Sem aportes, a conta se reduz à fórmula clássica M = C(1 + r/n)^(n·t). Os resultados são arredondados ao centavo; a taxa efetiva anual é (1 + r/n)^n − 1.
Perguntas frequentes
Qual é a fórmula dos juros compostos?
M = C(1 + r/n)^(n·t), em que C é o capital inicial, r a taxa anual, n o número de capitalizações por ano e t o prazo em anos. Esta calculadora também soma aportes mensais.
Com que frequência os juros devem capitalizar?
Quanto mais frequente, um pouco melhor, mas a diferença é pequena: a 5 % ao ano, a capitalização mensal dá 5,116 % efetivos e a diária 5,127 %.
O cálculo inclui inflação ou imposto de renda?
Não. Os resultados são nominais e brutos. Desconte a inflação esperada da taxa para ver o poder de compra de hoje, e o IR conforme o seu investimento.
Os aportes entram no início ou no fim do mês?
No fim de cada mês (série postecipada), que é como a maioria dos planos de investimento é calculada.
Fontes
Revisado em 17 de out. de 2026 · vetores de teste fixtures/calculators/finance/compound-interest/