Calculadora de préstamos

Cómo funcionan los pagos de un préstamo

La mayoría de los préstamos personales, créditos automotrices e hipotecas son amortizables: pagas lo mismo cada mes y cada pago cubre primero los intereses del mes; el resto reduce el saldo. Al principio casi todo el pago son intereses; conforme baja el saldo, más va a capital. La tabla y la gráfica muestran ese cambio año por año.

Ejemplo resuelto

Pides 25,000 al 6 % anual a 5 años. La tasa mensual es de 0.5 % y hay 60 pagos, así que el pago es de 483.32. En total pagas 28,999.23, de los que 3,999.23 son intereses.

Si abonas 100 extra al mes, el préstamo se liquida en 49 meses en lugar de 60 y ahorras 792.93 de intereses.

Comparar ofertas

Dos préstamos con la misma tasa y distinto plazo tienen totales muy diferentes: estirar los mismos 25,000 a 7 años baja el pago pero sube los intereses totales. Compara el total pagado, no solo la mensualidad, y pide el CAT, que incluye comisiones.

El pago mensual sale de la fórmula de anualidad: pago = monto × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), donde r es la tasa anual dividida entre 12 y n el número de meses. Luego la página arma la tabla mes por mes: el interés es el saldo por r, redondeado al centavo como lo haría el banco; el resto del pago reduce el saldo y cualquier abono extra va directo a capital. El último pago absorbe el redondeo para que el saldo termine en cero. La tabla agrupa los meses por año. No incluye comisiones ni seguros.