Calculadora de hipoteca

Qué incluye el pago de una hipoteca

El pago mensual tiene una parte fija, capital e intereses del crédito, y otros costos que muchos bancos cobran junto con él: el impuesto predial, el seguro de la vivienda y, en condominios, la cuota de mantenimiento. En Estados Unidos se suma el PMI (seguro hipotecario privado) cuando el enganche es menor del 20 %; si tu crédito no lo tiene, deja esa tasa en cero.

Ejemplo resuelto

Una vivienda de $400,000 con 20 % de enganche ($80,000) deja un crédito de $320,000. Al 6.5 % anual a 30 años, capital e intereses son $2,022.62 al mes. Con un impuesto del 1.1 % anual ($366.67 al mes) y $1,500 de seguro al año ($125 al mes), el pago queda en unos $2,514.

Con solo 10 % de enganche el crédito es de $360,000, el capital e intereses suben a $2,275.44 y un PMI del 0.5 % añade $150 al mes hasta llegar al 20 % de capital pagado.

Reglas prácticas

Los bancos suelen buscar que el gasto en vivienda no pase del 28–30 % del ingreso bruto mensual y que el total de deudas no supere el 36–40 %.

El monto del crédito es el precio menos el enganche. Capital e intereses usan la fórmula de anualidad estándar con la tasa anual dividida entre 12 y el plazo en meses. El impuesto predial es el precio por la tasa entre 12, el seguro y la cuota se suman cada mes, y el PMI es el crédito por su tasa entre 12, cobrado solo si el enganche es menor del 20 %. La tabla anual muestra capital, intereses y saldo. No incluye gastos de escrituración ni comisiones de apertura.