Calculadora de hipoteca nos EUA

O que entra na parcela de uma hipoteca americana

Nos EUA a parcela da hipoteca costuma ser chamada de PITI: principal e juros do empréstimo, mais o imposto predial (taxes) e o seguro residencial (insurance), que o banco recolhe numa conta de garantia (escrow). Dois itens são comuns: a taxa de condomínio (HOA) e o PMI (seguro hipotecário privado) quando a entrada é menor que 20% num financiamento convencional.

Exemplo resolvido

Uma casa de US$ 400.000 com 20% de entrada (US$ 80.000) deixa um empréstimo de US$ 320.000. A 6,5% ao ano por 30 anos, principal e juros somam US$ 2.022,62 por mês. Com imposto predial de 1,1% (US$ 366,67) e US$ 1.500 de seguro por ano (US$ 125), a parcela fica em cerca de US$ 2.514.

Com só 10% de entrada, o empréstimo é de US$ 360.000, principal e juros sobem para US$ 2.275,44 e o PMI de 0,5% acrescenta US$ 150 por mês até a dívida cair a 80% do valor.

E no Brasil?

No financiamento imobiliário brasileiro o mais comum é o SAC, com seguros MIP e DFI obrigatórios e o IPTU pago à parte; para simular, use a calculadora de empréstimo ou a tabela de amortização.

O valor financiado é o preço menos a entrada. Principal e juros usam a fórmula da Tabela Price com a taxa anual dividida por 12 e o prazo em meses. O imposto predial é o preço vezes a alíquota dividida por 12, seguro e HOA são somados mensalmente, e o PMI é o valor financiado vezes a taxa do PMI dividida por 12, cobrado só quando a entrada é menor que 20%. A tabela anual mostra principal, juros e saldo. Custos de fechamento não estão incluídos. Os valores aparecem em dólares.