Calculadora de empréstimo

Como funcionam as parcelas

A maioria dos empréstimos pessoais, financiamentos de veículos e consignados no Brasil usa a Tabela Price: parcelas iguais todo mês, em que cada parcela paga primeiro os juros do mês e o resto amortiza o saldo. No começo a maior parte é juros; conforme o saldo cai, mais vai para a amortização. A tabela e o gráfico mostram essa mudança ano a ano.

Exemplo resolvido

Pegue R$ 25.000 a 6% ao ano por 5 anos. A taxa mensal é 0,5% e são 60 parcelas, então a parcela é R$ 483,32. No total você paga R$ 28.999,23, dos quais R$ 3.999,23 são juros.

Pagando R$ 100 a mais por mês, o empréstimo termina em 49 meses em vez de 60, economizando R$ 792,93 em juros.

Comparando propostas

No Brasil as taxas costumam ser informadas ao mês; para converter, use a calculadora de taxa equivalente ou informe aqui a taxa anual nominal (mensal × 12). Compare sempre o Custo Efetivo Total (CET), que inclui IOF, tarifas e seguros e é obrigatório nas propostas pela Resolução CMN 4.881.

A parcela vem da fórmula da Tabela Price: parcela = valor × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), em que r é a taxa anual dividida por 12 e n o número de meses. A página monta a tabela mês a mês: os juros são o saldo vezes r, arredondados ao centavo como faz o banco; o resto da parcela reduz o saldo; qualquer amortização extra vai direto para o principal. A última parcela absorve os arredondamentos para o saldo terminar em zero. A tabela agrupa os meses por ano. IOF, tarifas e seguros não estão incluídos.