Tableau d’amortissement

Lire un tableau d’amortissement

Chaque ligne est une mensualité. La colonne intérêts est le capital restant en début de mois multiplié par le taux mensuel ; la colonne capital est le reste de la mensualité ; le capital restant est ce que vous devez encore. Comme le capital restant ne fait que baisser, la part d’intérêts diminue et la part de capital augmente chaque mois, alors que la mensualité reste identique.

Exemple

Un prêt immobilier de 200 000 € à 6,5 % sur 30 ans a une mensualité de 1 264,14 €. Le premier mois, les intérêts valent 200 000 × 0,065 ÷ 12 = 1 083,33 €, si bien que seuls 180,81 € réduisent le capital, qui passe à 199 819,19 €. Il faut environ 18 ans pour que plus de la moitié de chaque mensualité aille au capital.

À quoi sert l’échéancier

• Connaître le capital restant dû après un certain nombre d’années, pour renégocier ou vendre.
• Voir l’effet des remboursements anticipés : 200 € de plus par mois dans l’exemple raccourcissent le prêt de plusieurs années.
• Vérifier ligne par ligne le tableau fourni par la banque (hors assurance emprunteur).

La page calcule la mensualité constante avec la formule d’annuité, puis parcourt chaque mois : les intérêts sont le capital restant multiplié par le taux mensuel, arrondis au centime ; le capital remboursé est la mensualité (plus tout versement supplémentaire) moins ces intérêts ; le capital restant baisse d’autant. La dernière échéance couvre le solde, si bien que le tableau finit exactement à zéro. Les totaux d’intérêts et de versements sont additionnés à partir des lignes. Tout est calculé dans votre navigateur.