Planejando até uma meta
Seja uma reserva de emergência, a entrada de um imóvel ou uma viagem, a meta fica mais fácil com um valor fixo por mês. Esta calculadora parte do que você já tem, faz esse valor render à taxa esperada e distribui o resto em aportes mensais iguais, que também rendem.
Exemplo resolvido
Você quer R$ 50.000 em 10 anos, já tem R$ 5.000 e espera 5% ao ano. Os R$ 5.000 viram cerca de R$ 8.235 sozinhos, faltando R$ 41.765. Aportando R$ 268,96 por mês você chega lá: R$ 32.275 de aportes mais R$ 12.725 de rendimento.
Dicas
- Automatize: agende a transferência para o dia do salário.
- Use a taxa líquida: na renda fixa o IR vai de 22,5% a 15% conforme o prazo; desconte-o da taxa. LCI, LCA e poupança são isentas.
- Pense em dinheiro de hoje: para uma meta a 10 anos, aumente o valor pela inflação esperada ou use uma taxa real (acima do IPCA).
- Reserva de emergência: o comum é ter de 3 a 6 meses de gastos em aplicação de liquidez diária.
Como funciona
Suas economias atuais rendem à taxa mensal (taxa anual ÷ 12) pelo número de meses até o prazo. A diferença entre esse valor e a meta é dividida em aportes iguais no fim de cada mês pela fórmula de fundo de amortização, diferença × i ÷ ((1 + i)^meses − 1). O rendimento é a meta menos o que você tinha e o que aportou. Se as economias já chegam à meta, o aporte é zero.
Perguntas frequentes
Quanto devo guardar por mês?
O suficiente para chegar à meta no prazo; a calculadora mostra o valor exato quando você informa meta, saldo atual, taxa e anos.
Qual taxa usar?
O rendimento líquido da sua aplicação: por exemplo, 100% do CDI menos o IR do prazo.
E se eu já tiver o suficiente?
Se o saldo atual render acima da meta sozinho, o aporte mensal é zero.
Considera a inflação?
Não. Aumente a meta pela inflação esperada ou use uma taxa real.
Fontes
Revisado em 17 de out. de 2026 · vetores de teste fixtures/calculators/finance/savings-goal-calculator/